Berufsunfähigkeits- Versicherung
Berufsunfähigkeits- Versicherung
Schützen Sie Ihre Arbeitskraft
Berufsunfähigkeit ist ein bedeutendes Lebensrisiko, da jeder vierte Erwerbstätige vor Rentenalter aufgrund von Krankheit oder Unfall ausscheidet. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente bietet oft unzureichenden Schutz. Schützen Sie Ihre Zukunft, indem Sie Ihre Arbeitskraft mit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung sichern.
Jeder Dritte
In Deutschland wird jeder Dritte aufgrund von Unfall oder Krankheit vorzeitig berufsunfähig. Schützen Sie Ihre Arbeitskraft rechtzeitig.
Staatliche Leistungen
Die staatlichen Leistungen, wie die Erwerbsminderungsrente, reichen oft nicht aus, um Ihren gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
Private BU
Nur die private Berufsunfähigkeitsversicherung gewährleistet eine umfassende finanzielle Absicherung bei Berufsunfähigkeit.
Warum Schutz vor Berufsunfähigkeit?
Das wichtigste in kürze
Wir analysieren den Markt für Sie
Ihre Sicherheit im Fokus
Unsere Experten sind vertraut mit den Stärken und Schwächen der verfügbaren Berufsunfähigkeitsversicherungen auf dem Markt.
Wir führen eine individuelle Analyse durch, um die Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden, die perfekt zu Ihren Bedürfnissen passt. Unser Ziel ist eine ganzheitliche und maßgeschneiderte Beratung, die auf Ihre persönlichen Anforderungen zugeschnitten ist.
Wir legen besonderen Wert auf die folgenden Aspekte:
1. Verzicht auf abstrakte Verweisung (Details finden Sie in den FAQ).
2. Verzicht auf die Mitwirkungspflicht (Details finden Sie in den FAQ).
3. Verkürzter Prognosezeitraum (Details finden Sie in den FAQ).
4. Nachversicherungsgarantie bei Heirat, Geburt oder Adoption.
5. Leistungen bereits ab 4-6 Monaten Arbeitsunfähigkeit (auch ohne nachgewiesene Berufsunfähigkeit).
FAQ
Alles zur Berufsunfähigkeits- Versicherung
Warum brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die private Berufsunfähigkeitsversicherung ist unverzichtbar für jeden, der seine Arbeitskraft absichern muss oder möchte. Die gesetzliche Rentenversicherung bietet bei Invalidität lediglich eingeschränkten Schutz. Sie erhalten eine volle Erwerbsminderungsrente aus der gesetzlichen Rentenversicherung nur dann, wenn Sie gesundheitsbedingt täglich weniger als drei Stunden einer Tätigkeit nachgehen könnten. Im Fall von drei bis sechs Stunden täglicher Arbeit erhalten Sie nur die halbe Erwerbsminderungsrente.
Reicht eine Unfallversicherung nicht aus?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine essenzielle Absicherung für Berufstätige, da sie weitreichende Vorteile bietet, die die gesetzliche Rentenversicherung nicht abdeckt. Wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben, übernimmt die Berufsunfähigkeitsversicherung die finanzielle Last. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente bietet nur eingeschränkten Schutz und erfordert, dass Sie gesundheitsbedingt weniger als drei Stunden täglich irgendeiner Tätigkeit nachgehen können, um eine volle Erwerbsminderungsrente zu erhalten. Dies kann für viele Menschen unrealistisch sein, da selbst bei gesundheitlichen Beeinträchtigungen oft noch erhebliche Einschränkungen in der Arbeitsfähigkeit verbleiben. Mit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie sicherstellen, dass Ihre Einkommensquelle in solch schwierigen Zeiten geschützt ist. Diese Versicherung zahlt Ihnen eine monatliche Rente, wenn Sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls berufsunfähig werden, unabhängig davon, ob Sie noch in der Lage sind, andere Tätigkeiten auszuführen. Dies gibt Ihnen die finanzielle Sicherheit, um Ihren Lebensstandard aufrechtzuerhalten und medizinische Kosten zu decken. Darüber hinaus bietet die private Berufsunfähigkeitsversicherung oft zusätzliche Leistungen, wie die Möglichkeit zur Nachversicherung bei wichtigen Lebensereignissen wie Heirat, Geburt oder Adoption. Dies ermöglicht es Ihnen, den Versicherungsschutz im Einklang mit den Veränderungen in Ihrem Leben anzupassen, ohne erneute Gesundheitsprüfungen durchführen zu müssen. Ein weiterer Pluspunkt ist der Verzicht auf die abstrakte Verweisung und die Mitwirkungspflicht. Im Gegensatz zur gesetzlichen Rentenversicherung, die prüft, ob Sie noch irgendeiner Tätigkeit nachgehen könnten, berücksichtigt die private Berufsunfähigkeitsversicherung Ihre tatsächliche berufliche Situation. Dadurch sind die Leistungen dieser Versicherung oft umfassender und besser auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten. Die Statistiken zeigen, dass Berufsunfähigkeit ein realistisches Risiko ist, da jeder Dritte in Deutschland vor dem Rentenalter aus gesundheitlichen Gründen berufsunfähig wird. Um dieses Risiko effektiv zu mindern und Ihre finanzielle Stabilität zu gewährleisten, ist die private Berufsunfähigkeitsversicherung eine kluge und notwendige Wahl. Sie ermöglicht es Ihnen, Ihre Arbeitskraft abzusichern und sich vor den finanziellen Folgen von Berufsunfähigkeit zu schützen.
Wer entscheidet, wann ich berufsunfähig bin?
Die Entscheidung darüber, ob Sie berufsunfähig sind oder nicht, liegt nicht allein in Ihrer Hand, sondern erfordert eine medizinische Beurteilung. In der Regel wird ein Arzt Ihrer Wahl diese Einschätzung vornehmen und einen entsprechenden Nachweis erstellen. Dieser ärztliche Nachweis ist entscheidend für den Versicherungsanspruch in Bezug auf Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Versicherungsgesellschaft wird den von Ihnen vorgelegten ärztlichen Nachweis sorgfältig prüfen. In einigen Fällen kann es jedoch notwendig sein, zusätzliche Gutachten oder Untersuchungen von unabhängigen Medizinern anzufordern, um die Berufsunfähigkeit zu bestätigen oder genauer zu bewerten. Die genauen Anforderungen und Verfahren können je nach Versicherungsgesellschaft und Policenbedingungen variieren. Daher ist es wichtig, die Versicherungsbedingungen Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung sorgfältig zu lesen und zu verstehen, um zu wissen, welche Schritte im Falle einer möglichen Berufsunfähigkeit unternommen werden müssen. Es ist ratsam, im Voraus mit Ihrem behandelnden Arzt zu kommunizieren und sicherzustellen, dass er alle erforderlichen Informationen bereitstellt, um den Prozess der Feststellung der Berufsunfähigkeit so reibungslos wie möglich zu gestalten. Beachten Sie, dass eine transparente Dokumentation Ihrer medizinischen Geschichte und Ihres Gesundheitszustands hilfreich sein kann, um den Nachweis Ihrer Berufsunfähigkeit zu erleichtern.
Was ist der Unterschied zwischen Berufsunfähigkeits- und Erwerbsunfähigkeitsschutz?
Der Hauptunterschied zwischen einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) und einer privaten Erwerbsunfähigkeitsversicherung (EU) liegt in den Kriterien für die Leistungsauszahlung im Falle von gesundheitsbedingter Einschränkung oder Berufsunfähigkeit. Berufsunfähigkeitsversicherung (BU): In einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten Sie Leistungen bereits dann, wenn Sie Ihre zuletzt ausgeübte berufliche Tätigkeit zu einem erheblichen Teil, oft mindestens 50 Prozent, nicht mehr ausüben können. Dies bedeutet, dass Sie in der Regel Anspruch auf Versicherungsleistungen haben, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr in der Lage sind, Ihren aktuellen Beruf in dem Umfang auszuüben, wie Sie es zuvor getan haben. Erwerbsunfähigkeitsversicherung (EU): Im Gegensatz dazu zahlt eine private Erwerbsunfähigkeitsversicherung erst dann Leistungen aus, wenn Sie nahezu zu 100 Prozent erwerbsunfähig sind. Das bedeutet, dass Sie nicht nur Ihren aktuellen Beruf nicht mehr ausüben können, sondern auch keiner anderen beruflichen Tätigkeit nachgehen können, die Ihrer bisherigen beruflichen Qualifikation, Erfahrung und Lebensstellung entspricht. Es ist wichtig zu beachten, dass die genauen Kriterien und Bedingungen je nach Versicherungsgesellschaft und Vertrag variieren können. Daher ist es ratsam, die Vertragsbedingungen und Klauseln Ihrer Versicherungspolice sorgfältig zu prüfen, um zu verstehen, welcher Schutz Ihnen geboten wird und unter welchen Umständen Leistungen erbracht werden. Die Wahl zwischen einer Berufsunfähigkeitsversicherung und einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung hängt von Ihren individuellen Bedürfnissen und finanziellen Situationen ab. In vielen Fällen wird die Berufsunfähigkeitsversicherung als umfassendere Form des Schutzes angesehen, da sie bereits bei teilweiser Berufsunfähigkeit Leistungen erbringt, während die Erwerbsunfähigkeitsversicherung strengere Kriterien erfüllen muss. Es ist ratsam, eine umfassende Beratung von einem Versicherungsexperten in Anspruch zu nehmen, um die für Ihre Situation am besten geeignete Versicherung auszuwählen.
Wie hoch sollte die Berufsunfähigkeitsrente ausfallen?
Die Rentenzahlung aus einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung wird individuell zwischen dem Versicherungsnehmer und dem Versicherungsunternehmen vereinbart. In der Regel orientiert sich die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente am letzten Einkommen des Versicherungsnehmers. Die meisten Versicherer bieten eine Absicherung auf einem Niveau von 75 bis 80 Prozent des Nettoverdienstes an. Um dies anhand eines Beispiels zu verdeutlichen: Angenommen, eine Person verdient netto monatlich 2.500 Euro. Wenn sie eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, könnte sie in der Regel eine Berufsunfähigkeitsrente in Höhe von maximal 1.875 bis 2.000 Euro pro Monat vereinbaren. Diese Rente würde ausgezahlt werden, wenn die Person aufgrund von Krankheit oder Unfall berufsunfähig wird und ihren bisherigen Beruf nicht mehr ausüben kann. Es ist wichtig zu beachten, dass die genaue Höhe der Berufsunfähigkeitsrente von verschiedenen Faktoren abhängt, einschließlich des individuellen Einkommens, des Alters und der Gesundheit des Versicherungsnehmers sowie der Versicherungsbedingungen und Vertragsklauseln. Bevor man eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, ist es ratsam, sich sorgfältig über die Konditionen und Optionen zu informieren und gegebenenfalls professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen, um sicherzustellen, dass der Versicherungsschutz den eigenen Bedürfnissen und finanziellen Verhältnissen entspricht.
Trotz digitaler Arbeitswelt: Jeder Dritte wird berufsunfähig.